Apa Itu Surplus Underwriting? Definisi, Tujuan, dan Cara Kerjanya

Dalam dunia asuransi, konsep Surplus Underwriting merupakan salah satu pilar penting yang memengaruhi bagaimana perusahaan asuransi mengelola dana dan risiko. Sebagian besar dari Anda mungkin telah mendengar tentang istilah asuransi, tetapi apakah Anda benar-benar memahami tentang Surplus Underwriting? Kali ini, Prudential Syariah akan membahas dengan rinci apa itu Surplus Underwriting, mengapa ini penting, dan bagaimana hal ini berkontribusi pada stabilitas dan keamanan dalam asuransi.

Untuk mendapatkan pemahaman yang lebih lengkap tentang bagaimana konsep Surplus Underwriting terkait dengan prinsip-prinsip asuransi Syariah, Anda dapat membaca artikel "Pengertian, Hukum, dan Manfaat Dana Tabarru'" dari Prudential Syariah. Artikel tersebut akan memberikan wawasan yang mendalam tentang bagaimana dana tabarru’ berperan dalam mendukung sistem asuransi Syariah yang adil dan berkelanjutan.

Sekarang, mari lanjutkan pembahasan mengenai apa itu Surplus Underwriting. Mari pelajari selengkapnya di bawah ini!

Apa Itu Surplus Underwriting?

Surplus Underwriting adalah konsep yang memiliki arti penting dalam dunia asuransi, terutama dalam konteks asuransi Syariah. Secara sederhana, Surplus Underwriting adalah selisih lebih dari total kontribusi peserta ke dalam dana tabarru' setelah memperhitungkan recovery klaim dari reasuransi, dikurangi pembayaran santunan/klaim, kontribusi reasuransi, dan penyisihan teknis dalam satu periode tertentu.

Misalnya, ada sebuah perusahaan asuransi Syariah yang mengkhususkan diri dalam asuransi kesehatan di Indonesia. Mereka menerima kontribusi dari peserta asuransi dan berkomitmen untuk membayar klaim medis peserta sesuai dengan ketentuan polis.

Dalam suatu periode, perusahaan asuransi ini mengumpulkan kontribusi sebesar Rp10.000.000.000 dari peserta asuransi. Mereka juga mendapatkan Rp2.000.000.000 dari reasuransi sebagai recovery klaim dari kebijakan reasuransi yang mereka miliki.

Selama periode yang sama, perusahaan ini membayar santunan atau klaim medis sebesar Rp 6.000.000.000 kepada peserta asuransi. Mereka juga membayar Rp1.000.000.000 sebagai premi kepada perusahaan reasuransi sebagai kontribusi reasuransi. Selain itu, mereka membuat penyisihan teknis sebesar Rp500.000.000 untuk mengantisipasi risiko di masa depan.

Dengan demikian, Surplus Underwriting dalam periode tersebut dapat dihitung sebagai berikut:

• Total Kontribusi Peserta: Rp10.000.000.000

• Recovery Klaim dari Reasuransi: Rp2.000.000.000

• Pembayaran Santunan/Klaim: -Rp6.000.000.000

• Kontribusi Reasuransi: -Rp1.000.000.000

• Penyisihan Teknis: -Rp500.000.000

Jadi, Surplus Underwriting = (Rp10.000.000.000 + Rp2.000.000.000) - (Rp6.000.000.000 + Rp1.000.000.000 + Rp500.000.000) = Rp12.000.000.000 - Rp7.500.000.000 = Rp4.500.000.000.

Di dalam asuransi konvensional, seluruh Surplus Underwriting menjadi milik perusahaan asuransi sepenuhnya. Namun, dalam asuransi Syariah, Surplus Underwriting memiliki dinamika yang berbeda, yang mana dalam asuransi Syariah, Surplus Underwriting dapat dibagikan ke beberapa pihak.

Sebagian dari surplus tersebut akan masuk ke dana tabarru' yang merupakan dana khusus yang digunakan untuk membayar klaim dari pemegang polis asuransi syariah. Selain itu, surplus juga dapat diberikan kepada pemegang polis yang memenuhi kriteria tertentu. Selanjutnya, perusahaan asuransi juga bisa mendapatkan bagian dari surplus sesuai dengan persentase yang telah ditetapkan dalam polis.

Konsep Surplus Underwriting memastikan bahwa tidak hanya perusahaan asuransi yang mendapat manfaat dari kelebihan dana, melainkan juga pemegang polis dan dana tabarru' yang berperan dalam menjaga stabilitas dan keadilan dalam sistem asuransi Syariah. Dengan demikian, Surplus Underwriting mencerminkan salah satu prinsip utama dari asuransi Syariah, yaitu berbagi risiko dan manfaat secara adil. Prinsip ini juga dikenal dengan istilah ‘adl’, yang berarti keadilan dalam pembagian keuntungan dan kerugian antara pemilik dana dan pengelola dana.

Tujuan Surplus Underwriting

Surplus Underwriting memiliki berbagai tujuan yang dapat memberikan dampak positif dalam dunia asuransi. Berikut ini adalah beberapa tujuan utama dari Surplus Underwriting yang perlu Anda ketahui.

1. Manajemen Risiko yang Lebih Baik

Salah satu tujuan utama dari Surplus Underwriting adalah untuk membantu perusahaan asuransi mengelola risiko secara efektif. Dengan memiliki surplus yang cukup, perusahaan dapat merencanakan dan menanggapi risiko-risiko yang tidak terduga dengan lebih efisien. Keberadaan Surplus Underwriting memberikan jaminankepada pemegang polis bahwa klaim mereka akan diproses dengan baik dan tepat waktu.

2. Kemampuan Berkembang dan Berinovasi

Surplus Underwriting dapat memberikan perusahaan asuransi kemampuan untuk berkembang dan berinovasi. Dengan dana tambahan yang tersedia, mereka dapat menginvestasikannya dalam penelitian dan pengembangan, menciptakan produk baru, dan menawarkan manfaat tambahan kepada pemegang polis. Hal ini tidak hanya memberikan keuntungan kepada perusahaan, tetapi juga meningkatkan kualitas layanan yang diberikan kepada pemegang polis.

3. Stabilitas dan Keamanan Finansial

Stabilitas finansial adalah salah satu tujuan utama Surplus Underwriting. Dengan adanya dana tambahan, perusahaan asuransi dapat menghadapi peristiwa besar seperti bencana alam atau krisis finansial tanpa mengorbankan layanan kepada pemegang polis. Hal ini dapat menciptakan rasa keamanan bagi pemegang polis, karena mereka tahu bahwa perusahaan asuransi memiliki kapasitas finansial untuk memenuhi kewajiban klaim mereka.

4. Fleksibilitas Keuangan

Surplus Underwriting dapat memberikan fleksibilitas keuangan yang diperlukan bagi perusahaan asuransi. Mereka dapat mengelola dana surplus ini, baik dengan menginvestasikannya atau menggunakan dana tersebut untuk kepentingan operasional. Fleksibilitas ini memungkinkan Perusahaan asuransi untuk merespons perubahan pasar dan kebutuhan pemegang polis dengan lebih adaptif.

5. Daya Saing yang Lebih Kuat

Dengan kemampuan untuk menawarkan produk yang lebih menarik dan layanan yang lebih baik, perusahaan asuransi yang menerapkan Surplus Underwriting menjadi memiliki daya saing yang lebih kuat di pasar. Mereka dapat menarik lebih banyak pemegang polis dan mempertahankan peserta asuransi yang ada dengan menawarkan manfaat tambahan yang kompetitif.

Implikasi Surplus Underwriting

Penerapan Surplus Underwriting memiliki implikasi yang signifikan dalam industri asuransi, dengan berbagai dampak positif. Berikut ini adalah beberapa implikasi utama dari Surplus Underwriting.

1. Keamanan dan Kepercayaan Pemegang Polis

Salah satu dampak utama dari Surplus Underwriting adalah meningkatnya keamanan dan kepercayaan pemegang polis. Dengan surplus yang memadai, pemegang polis dapat merasa lebih aman karena tahu bahwa perusahaan asuransi dapat memenuhi kewajiban klaim mereka. Kepercayaan ini memainkan peran kunci dalam menjaga hubungan jangka panjang antara pemegang polis dan perusahaan asuransi.

2. Fleksibilitas Keuangan

Implikasi lain dari Surplus Underwriting adalah fleksibilitas keuangan yang diberikan kepada perusahaan asuransi. Dengan surplus, mereka memiliki kemampuan untuk menghadapi tantangan finansial yang tak terduga. Hal ini memungkinkan perusahaan asuransi untuk tetap memberikan layanan yang konsisten kepada pemegang polis bahkan dalam situasi yang sulit.

Fleksibilitas ini juga memungkinkan mereka untuk menginvestasikan dana surplus untuk mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi, yang pada gilirannya dapat menguntungkan pemegang polis.

3. Meningkatkan Kemampuan Perusahaan Asuransi Untuk Menawarkan Produk Baru dan Inovatif

Surplus Underwriting dapat meningkatkan kemampuan perusahaan asuransi untuk menawarkan produk baru dan inovatif. Dana surplus dapat digunakan untuk penelitian dan pengembangan produk yang lebih baik, lebih relevan, dan lebih sesuai dengan kebutuhan pemegang polis.

Hal ini dapat membantu perusahaan asuransi agar tetap kompetitif dan relevan di pasar yang terus berubah. Inovasi ini juga dapat menciptakan nilai tambah bagi pemegang polis dengan memberikan akses ke produk-produk yang lebih baik dan lebih sesuai dengan kebutuhan mereka.

Dalam menjalani hidup ini, tidak ada yang lebih berharga daripada menyiapkan masa depan yang aman dan sejahtera bagi keluarga. Asuransi Jiwa PRUAnugerah Syariah adalah jawaban atas kebutuhan tersebut. Ini adalah bentuk persiapan warisan bermakna bagi masyarakat Indonesia yang berada dalam usia produktif, memastikan bahwa keluarga akan tetap terlindungi dan diberikan pelayanan terbaik, bahkan ketika Anda mungkin tidak bisa lagi melakukannya secara langsung.

Dengan PRUAnugerah Syariah, Anda dapat memiliki keyakinan bahwa keluarga akan mendapatkan Manfaat Dana Usia Mapan yang diproyeksikan hingga 100% dari total kontribusi. Santunan Asuransi hingga 150% sejak awal kepesertaan juga dapat memberikan fleksibilitas dan kepastian dalam perencanaan keuangan. Anda dapat merencanakan masa pensiun dengan percaya diri, memastikan bahwa Anda memiliki sumber daya yang dibutuhkan untuk menjalani gaya hidup yang Anda impikan.

Jangan tunda lagi, mulai persiapkan warisan terbaik untuk keluarga Anda sedini mungkin. Dengan Asuransi Jiwa PRUAnugerah Syariah dari Prudential Syariah, Anda tidak hanya memberikan perlindungan, tetapi juga menciptakan masa depan yang lebih baik bagi mereka yang Anda cintai. Hubungi kami sekarang untuk mendapatkan informasi lebih lanjut dan konsultasi gratis. Keamanan keluarga adalah salah satu investasi terbaik yang dapat Anda lakukan!