Sudah Tahu Belum Tentang Jenis Polis Endowment? Ketahui Jawabannya Sekarang

Setiap orang tentu ingin memiliki perlindungan finansial yang dapat membantu mengelola risiko di masa mendatang, baik untuk pendidikan anak, persiapan pensiun, maupun kebutuhan tak terduga lainnya. Salah satu solusi yang dapat kamu pertimbangkan adalah Asuransi Jiwa Dwiguna (endowment). Ini penting untuk kamu pahami dengan cermat, sebab dapat membantu dalam memilih berbagai produk asuransi, baik konvensional maupun produk-produk berbasis syariah untuk perlindungan yang tepat.

Lantas, apa saja jenis asuransi endowment yang dapat memberikan manfaat ini? Yuk, kita kupas tuntas dalam artikel ini!

Apa itu Endowment?

Asuransi Jiwa endowment adalah jenis asuransi yang memberikan manfaat ganda, yakni proteksi jiwa dan nilai tunai yang bisa dicairkan pada akhir masa kepesertaan. Produk ini dirancang untuk membantu kamu mencapai tujuan finansial jangka panjang, seperti dana pendidikan anak atau persiapan pensiun, sambil tetap memberikan perlindungan jiwa selama periode asuransi.

Dalam asuransi jiwa endowment, kamu akan membayar Kontribusi secara berkala yang diakumulasikan sebagai nilai tunai jika tidak terjadi resiko meninggal dunia atas diri Peserta hingga akhir masa kepesertaan. Namun, jika terjadi risiko meninggal dunia atas diri Peserta selama masa kepesertaan, keluarga atau ahli waris akan menerima santunan asuransi sesuai dengan nilai perlindungan yang telah disepakati.. Namun, jika terjadi risiko meninggal dunia atas diri Peserta selama masa kepesertaan, keluarga atau ahli waris akan menerima santunan asuransi sesuai dengan nilai perlindungan yang telah disepakati.

Apa Saja Jenis Asuransi Endowment?

Asuransi endowment dikenal dengan sebutan asuransi dwiguna karena mengombinasikan manfaat proteksi dan nilai tunai  Jenis Asuransi ini tidak hanya melindungi jiwa, tetapi juga memberikan manfaat akumulasi dana pada masa depan.

Terdapat beberapa jenis Asuransi endowment yang bisa kamu pilih sesuai dengan kebutuhan, berikut penjelasannya:

1. Asuransi Pendidikan Dwiguna

Asuransi pendidikan dwiguna merupakan Polis endowment yang dikhususkan untuk perencanaan dana pendidikan anak. Dengan Polis ini, kamu dapat merencanakan masa depan pendidikan anak dengan lebih baik.

Polis ini memberikan dua manfaat utama: proteksi jiwa bagi orang tua dan dana pendidikan bagi anak. Apabila memenuhi ketentuan Polis, jika masa kepesertaan berakhir dan Pemegang Polis masih hidup, maka santunan dana pendidikan akan cair dan dapat dimanfaatkan untuk biaya pendidikan anak. Sebaliknya, jika Peserta meninggal sebelum masa kepesertaan berakhir, maka dana perlindungan akan diberikan kepada ahli waris sebagai santunan..

Baca Juga: 5 Kelebihan Asuransi Jiwa Syariah yang Perlu Diketahui

2. Asuransi Pensiun

Jenis Polis endowment lainnya adalah asuransi dana pensiun, yang dirancang untuk memastikan bahwa kamu memiliki dana yang cukup untuk menikmati masa pensiun. Polis ini mengombinasikan manfaat nilai tunai dengan proteksi jiwa.

Kontribusi yang kamu bayarkan secara rutin akan diakumulasi sebagai dana pensiun dan akan cair pada usia pensiun yang telah disepakati. Sehingga, kamu tidak perlu khawatir akan kestabilan finansial di usia pensiun.

Beda Polis Endowment dengan Produk Asuransi yang Dikaitkan Investasi (PAYDI)

Banyak yang mengira bahwa Polis endowment sama dengan produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI). Keduanya memang memiliki manfaat ganda, namun terdapat beberapa perbedaan mendasar diantara keduanya

Polis endowment memberikan manfaat proteksi dan nilai tunai dengan jumlah yang pasti dan telah ditentukan sejak awal. Sementara itu, PAYDI mengombinasikan proteksi asuransi dengan komponen investasi, yang berarti nilai manfaatnya dapat berfluktuasi tergantung pada hasil investasi.

Polis endowment cocok untuk kamu yang ingin mendapatkan manfaat proteksi dan dana terjamin pada akhir masa kepesertaan, tanpa terpengaruh kondisi pasar atau ekonomi, sedangkan PAYDI lebih sesuai bagi mereka yang memiliki toleransi terhadap risiko investasi dan ingin mendapatkan potensi hasil lebih tinggi dari investasi.

Baca Juga: Para Orang Tua, Inilah Pentingnya Memiliki Asuransi Jiwa untuk Anak

Cara Kerja Polis Endowment

Mekanisme Polis endowment cukup sederhana namun efektif. Polis ini memiliki jatuh tempo atau maturity date, yaitu tanggal di mana Perusahaan Asuransi akan membayarkan manfaat yang sudah terkumpul kepada Pemegang Polis. Ketika mendaftar, Pemegang Polis dan Perusahaan Asuransi menentukan Masa Kepesertaan, yang bisa bervariasi tergantung tujuan Polis, seperti pendidikan atau pensiun.

Setelah Masa Kepesertaan ditentukan, Pemegang Polis akan membayar Kontribusi secara berkala. Kontribusi ini akan disimpan dan diakumulasi dalam bentuk nilai tunai, serta memberikan proteksi bagi Peserta Yang Diasuransikan  selama masa asuransi.

Jika jatuh tempo tercapai dan Peserta Yang Diasuransikan  masih hidup, maka manfaat akan dibayarkan sebagai akumulasi dana nilai tunai. Namun, jika Peserta Yang Diasuransikan meninggal sebelum jatuh tempo, santunan meninggal dunia akan diberikan kepada ahli waris.

Beberapa Manfaat yang Ditawarkan Polis Endowment

Polis endowment menawarkan berbagai manfaat yang menarik, antara lain:

1. Manfaat Akumulasi Dana

Kontribusi yang dibayarkan selama masa kepesertaan akan diakumulasikan, sehingga Pemegang Polis memiliki simpanan yang dapat digunakan sesuai tujuan akhir Polis, seperti biaya pendidikan atau pensiun.

2. Manfaat Santunan Meninggal Dunia

Apabila Peserta Yang Diasuransikan meninggal dunia sebelum jatuh tempo, keluarga atau ahli waris akan menerima santunan yang telah ditentukan sebelumnya. Ini adalah bentuk proteksi bagi keluarga agar mereka tetap memiliki dukungan finansial.

3. Manfaat Bonus

Beberapa perusahaan asuransi memberikan tambahan bonus sebagai nilai tambah dari Polis endowment. Bonus ini bervariasi dan tergantung kebijakan dari masing-masing perusahaan.

Baca Juga: Lebih Dekat dengan Asuransi Jiwa Syariah dan Manfaatnya untuk Perlindungan Keluarga

Syarat Mengajukan Polis Endowment

Mengajukan Polis endowment tidak terlalu sulit. Beberapa persyaratan yang umumnya perlu kamu persiapkan antara lain:

• Usia Pemegang Polis: Setiap perusahaan asuransi memiliki batasan usia tertentu untuk Pemegang Polis, umumnya mulai dari usia dewasa hingga batas usia tertentu.

• Kesehatan dan Riwayat Kesehatan: Calon Pemegang Polis perlu melakukan pemeriksaan kesehatan atau mengisi formulir riwayat kesehatan sebagai proses seleksi resiko sesuai dengan yang sudah ditentukan oleh Perusahaan Asuransi.

• Dokumen Identitas: Kamu perlu menyiapkan dokumen identitas yang sah, seperti KTP atau paspor.

• Pilih Jenis dan Durasi Pertanggungan: Pilihlah jenis Polis endowment yang sesuai dengan kebutuhan finansialmu, dan tentukan tujuan akhirnya seperti untuk pendidikan anak, pensiun, atau kebutuhan lainnya.

Kesimpulan

Polis endowment merupakan solusi finansial yang fleksibel dan efektif yang dapat membantu kamu merencanakan masa depan, baik untuk pendidikan anak maupun kebutuhan pensiun. Dengan manfaat ganda yang meliputi proteksi dan akumulasi dana nilai tunai, Polis ini memberikan ketenangan pikiran bagi kamu dan keluarga.

Meski serupa dengan PAYDI, Polis endowment memiliki nilai manfaat yang lebih pasti, cocok untuk mereka yang menginginkan perlindungan finansial di masa depan tanpa dipengaruhi oleh kondisi pasar. Dengan memahami apa saja jenis Polis endowment, kamu bisa lebih bijak dalam memilih produk yang sesuai dengan kebutuhan.

Namun, untuk perlindungan yang lebih komprehensif, kamu dapat mempertimbangkan Asuransi Jiwa Syariah PRUCritical Amanah. Asuransi syariah ini tidak hanya menawarkan manfaat akumulasi dana, santunan meninggal dunia dan bonus, tetapi juga memberikan perlindungan terhadap Kondisi Kritis sejak Tahap Awal dengan berbagai manfaat tambahan seperti Bebas Kontribusi. Dengan demikian, kamu tidak hanya memiliki nilai tunai masa depan, tetapi juga ketenangan pikiran karena keluarga terlindungi dari risiko finansial akibat penyakit kritis. Asuransi Jiwa Syariah PRUCritical Amanah yang ditawarkan oleh Prudential Syariah sebagai Langkah #LebihAwalLebihTenang, yangmemberikan perlindungan kritis sesuai prinsip syariah, dengan keunggulan seperti perlindungan sejak awal dan menyeluruh terhadap risiko Kondisi Kritis sejak Tahap Awal, manfaat Bebas Kontribusi sejak terdiagnosis Kondisi Kritis Tahap Awal, dan manfaat Akhir Kepesertaan pada saat Usia 85 Tahun hingga sebesar 100% Santunan Asuransi*.

Hubungi Prudential Syariah sekarang dan dapatkan informasi lebih lanjut tentang produk ini. Mari jaga amanah hidup dengan melindungi kesehatan dan masa depanmu melalui asuransi kesehatan syariah yang tepercaya bersama Prudential Syariah.

*Syarat & Ketentuan Berlaku. Informasi selanjutnya dapat merujuk pada RIPLAY (Ringkasan Informasi Produk dan Layanan) Umum Asuransi Jiwa Syariah PRUCritical Amanah.