Mengenal Konsep Risk Based Pricing: Kenaikan Kontribusi Berdasarkan Risiko

Konsep risk-based pricing mengacu pada penentuan harga atau kontribusi yang didasarkan pada tingkat risiko individu atau kelompok. Dalam konteks asuransi, risk-based pricing sangat penting dalam menentukan kontribusi yang harus dibayarkan oleh peserta. Untuk itu, Prudential Syariah akan membahas mengenai risk-based pricing secara lebih mendalam pada artikel ini.

Untuk memahami lebih lanjut tentang risk-based pricing, penting untuk melihat bagaimana konsep ini memengaruhi konsumen dan mengapa Perusahaan Asuransi  menerapkannya. Sebelum itu, ada baiknya jika kamu membaca artikel "Siapa Saja yang Terdampak dari Adanya Penyesuaian Kontribusi Asuransi Terkini?" dari Prudential Syariah. Artikel tersebut dapat memberikan gambaran yang lebih luas tentang pentingnya penyesuaian kontribusi asuransi.

Sekarang, mari lanjutkan pembahasan mengenai apa itu risk-based pricing. Pelajari selengkapnya di bawah ini!

Pengertian Risk-Based Pricing

Risk-based pricing adalah strategi penetapan harga di mana harga suatu produk atau layanan ditentukan berdasarkan tingkat risiko dari pengguna produk atau layanan tersebut. Dalam konteks asuransi, risk-based pricing mempertimbangkan berbagai faktor risiko yang mungkin dihadapi oleh pemegang polis, seperti usia, jenis kelamin, riwayat kesehatan, pekerjaan, dan faktor-faktor lainnya.

Tujuan

Tujuan utama dari risk-based pricing adalah untuk memastikan bahwa kontribusi yang dibayarkan oleh pemegang polis sebanding dengan tingkat risiko yang mereka hadapi. Dengan mempertimbangkan risiko secara individual, peserta bisa mendapatkan besaran kontribusi yang lebih adil.

Perbedaannya dengan Fixed Pricing

Perbedaan utama antara risk-based pricing dan fixed pricing terletak pada cara harga yang ditetapkan. Fixed pricing menetapkan harga yang sama untuk semua peserta, tanpa memperhitungkan risiko peserta. Sementara itu, risk-based pricing mempertimbangkan faktor-faktor risiko dari setiap peserta, sehingga kontribusi yang dibayarkan oleh setiap peserta dapat bervariasi sesuai dengan tingkat risiko yang dihadapi.

Dengan demikian, risk-based pricing dapat membantu Perusahaan Asuransi  dalam mengelola risiko secara lebih efektif. Tidak hanya itu saja, risk-based pricing juga memungkinkan pemegang polis untuk membayar kontribusi yang lebih sesuai dengan risiko yang ada.

Faktor-Faktor yang Memengaruhi Risk-Based Pricing

Penetapan risk-based pricing dalam asuransi syariah dipengaruhi oleh beberapa faktor utama, termasuk:

1. Usia Peserta

Usia peserta merupakan faktor penting dalam risk-based pricing karena usia berhubungan erat dengan risiko kesehatan. Secara umum, semakin tua usia seseorang, maka semakin tinggi kemungkinan mereka akan mengalami risiko kesehatan. Oleh karena itu, kontribusi asuransi kesehatan untuk peserta dengan usia lebih tua cenderung lebih tinggi. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa orang tua cenderung lebih rentan terhadap penyakit kronis dan memerlukan perawatan kesehatan yang lebih intensif.

2. Jenis Kelamin

Jenis kelamin juga dapat memengaruhi risk-based pricing karena beberapa penyakit atau kondisi medis dapat lebih sering terjadi pada salah satu jenis kelamin. Contohnya, penyakit jantung koroner lebih umum terjadi pada pria daripada wanita. Oleh karena itu, kontribusi asuransi kesehatan untuk pria dalam kelompok usia yang sama mungkin lebih tinggi daripada wanita. Hal ini disesuaikan dengan risiko kesehatan yang berbeda antara pria dan wanita.

3. Riwayat Penyakit

Riwayat kesehatan seseorang, termasuk penyakit yang pernah diderita atau sedang diderita, dapat memengaruhi kontribusi asuransi. Peserta dengan riwayat penyakit yang lebih serius atau kronis mungkin dikenakan kontribusi yang lebih tinggi karena mereka cenderung memerlukan perawatan kesehatan yang lebih intensif. Riwayat penyakit juga dapat menjadi indikasi potensi risiko kesehatan pada masa depan, sehingga Perusahaan Asuransi  mempertimbangkan faktor ini dalam menentukan kontribusi.

4. Jenis Asuransi yang Dipilih

Jenis asuransi syariah yang dipilih juga dapat memengaruhi kontribusi yang harus dibayarkan. Asuransi dengan cakupan yang lebih luas atau manfaat yang lebih tinggi cenderung akan memiliki kontribusi yang lebih tinggi. Hal ini karena Perusahaan Asuransi mengelola risiko yang lebih besar dalam hal pembayaran klaim jika asuransi tersebut memiliki cakupan yang lebih luas atau manfaat yang lebih tinggi.

5. Profil Peserta

Profil peserta mencakup informasi seperti pekerjaan, hobi, gaya hidup, dan faktor-faktor lain yang dapat memengaruhi risiko. Contohnya, seseorang yang bekerja di lingkungan yang berisiko tinggi (pertambangan, penerbangan, dan lain sebagainya) atau memiliki hobi yang berbahaya (panjat tebing, sepeda gunung, dan lain sebagainya) mungkin dikenakan kontribusi yang lebih tinggi karena risiko cedera atau kecelakaan yang lebih tinggi. Profil peserta membantu Perusahaan Asuransi  dalam menilai risiko secara lebih akurat dan menetapkan kontribusi yang sesuai dengan risiko yang dihadapi oleh setiap peserta.

Bagaimana Risk-Based Pricing Memengaruhi Peserta Asuransi?

Risk-based pricing memiliki dampak yang signifikan bagi peserta asuransi, terutama dalam hal keputusan keuangan dan akses terhadap layanan keuangan. Berikut ini adalah beberapa cara risk-based pricing memengaruhi peserta asuransi.

1. Pemahaman Risiko Kesehatan

Risk-based pricing dapat mendorong peserta untuk lebih memahami risiko kesehatan mereka sendiri. Dengan mengetahui bahwa kontribusi asuransi mereka terkait erat dengan risiko individu, peserta dapat lebih sadar akan pentingnya menjaga kesehatan dan mencegah penyakit.

2. Mendorong Perilaku Sehat

Karena kontribusi asuransi dapat dipengaruhi oleh faktor-faktor seperti gaya hidup dan riwayat kesehatan, Risk-based pricing dapat menjadi insentif bagi peserta untuk mengadopsi perilaku hidup sehat. Peserta yang aktif menjaga kesehatan dan mengurangi risiko penyakit mungkin akan dikenai kontribusi yang lebih rendah.

3. Perlindungan Diri dari Risiko Tidak Terduga

Risk-based pricing dapat membantu peserta untuk lebih berhati-hati dalam melindungi diri dari risiko yang tidak terduga. Peserta mungkin lebih cenderung untuk membeli asuransi tambahan atau melakukan tindakan pencegahan untuk mengurangi kemungkinan terjadinya risiko yang dapat meningkatkan kontribusi mereka.

Untuk melindungi diri dari risiko kesehatan yang tak terduga, kamu dapat mempertimbangkan untuk memiliki PRUWell Medical Syariah untuk memenuhi kebutuhan perlindungan kamu dan keluarga dari risiko biaya kesehatan, dengan Fitur PRUWell yang memberikan keringanan Kontribusi pada Asuransi Kesehatan PRUWell Medical Syariah atau biaya asuransi pada Asuransi Tambahan Kesehatan PRUWell Health Syariah hingga 20%* untuk masa kepesertaan yang akan datang.

Jangan ragu untuk menghubungi Prudential Syariah secara gratis untuk mendapatkan informasi lebih lanjut tentang produk ini. Mari lindungi diri sendiri dan keluarga dari risiko biaya kesehatan yang tidak terduga dengan produk asuransi yang tepercaya.

*Syarat & Ketentuan Berlaku. Informasi berlanjut dapat merujuk pada Polis.